Bugün dünyanın herhangi bir yerine para transferi yapmak istediğinizde karşınıza ilk çıkacak kavramlardan biri SWIFT işlemidir. Uluslararası para transferi yapmak istediğinizde mutlaka karşınıza çıkacak SWIFT’in ne olduğunu ve nasıl çalıştığını yazımızın devamında bulabilirsiniz.
Kısa Tarihçesi
Bu yöntemden önce, uluslararası para transferlerinin havalelerinin teyit edilebilmesinin tek yolu teleks idi. Ancak, bu yöntemin düşük hızlı olması ve güvenlik açıklarına imkan tanıması nedeniyle global para transferi teyidi için yeni bir çözüme ihtiyaç duyuldu.
1973 yılında, 15 ülkeden 239 banka bir araya gelerek, uluslararası ödemeleri daha iyi bir şekilde yürütmek üzere işbirliği yapma kararı aldı. Ardından, merkezi Belçika’da bulunan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) adlı bir kurum oluşturdu.
Bugün bu sistem; her kıtaya, 200’den fazla ülke ve bölgeye ve dünya çapında 11 Binden fazla kuruma kolay ve güvenilir para transferi imkanı tanımaktadır. Öyle ki, yapılan bir araştırmaya göre; sadece 2021 yılında, 11.000’den fazla küresel SWIFT üyesi kurum, ağ üzerinden günde ortalama 42 milyon mesaj göndermiştir. Bu, bir önceki yıla oranla %11,4’lük bir artış anlamına gelmektedir.
SWIFT Transferi Nedir?
Bu yöntem; bankaların, merkez bankalarının, menkul kıymet borsalarının, şirketlerin, network sağlayıcılarının ve kuruluşların üye olabildiği güvenilir bir uluslararası para transferi yöntemidir. En sade haliyle, yurt içinde veya yurt dışındaki bankalar arasında yapılacak döviz transferlerini ifade etmede kullanılır.
SWIFT işlemi, yurt içinde TL cinsinde yapılan transferlerden farklıdır. Zira bu işlemde yabancı para birimi söz konusudur. Esasen, döviz transferi yapan taraflar farklı bankalar kullanıyor olsa bile, bireylerin ve işletmelerin elektronik veya kart ödemeleri almasına olanak tanıyan bir ödeme ağıdır.
SWIFT Kodu Nedir ve Nasıl Alınır?
Bu yöntemde, para transferi kodlar vasıtasıyla gerçekleştirir. Bunun için, her üye kuruluşa sekiz ya da 11 karakterden oluşan benzersiz bir kod atanır. Bu kodun ilk dört hanesi banka kodunu, devam eden iki hane ülke kodunu, sonraki iki hane ise yerel kodu temsil eder. Bu 8 hanelik koda gelen son üç hane ise şube kodunu tanımlar. Sonda belirli bir şube kodu yerine XXX ile biten bir ifade varsa bu, o bankanın merkez şubesini temsil eder.
11 haneli bu kod aşağıdaki isimlerden herhangi biri ile anılabilir:
- Banka tanımlayıcı kodu (BIC)
- SWIFT kodu
- SWIFT ID veya ISO 9362 kodu
Örneğin; merkezi Milano’da bulunan İtalyan bankası UniCredit Banca’nın kodu UNCRITMM’dir. İlk dört karakter banka kodunu oluşturur (UniCredit Bank için bu kod, “UNCR”dir.). Sonraki iki karakter ise ülke kodunu temsil eder (İtalya için: IT). Son iki hane ise bankanın bulunduğu şehirdir (Milano için: MM). Bu örneğimizde belirli bir şube kodu olmadığından fonlar Milano merkez bankasında kullanılabilir hale getirilecektir.
SWIFT Kodu Nasıl Öğrenilir?
SWIFT kodunu öğrenmek için, gönderim yapacağınız banka ile iletişime geçmeniz veya internet üzerinden sorgulamanız gerekir. Önemle hatırlatmak isteriz ki gönderim yapacağınız tutarın doğru adrese ulaşabilmesi için öncelikle bu kodun doğru olduğundan emin olmalısınız.
SWIFT İşlemi Nasıl Gerçekleşir?
Bu işlem, birçok bankada benzer şekilde gerçekleştirilir. Gelin bunu bir örnekle açıklayalım:
Bank of America New York şubesi müşterisi olduğunuzu hayal edin. UniCredit Banka’sının Venedik şubesi müşterisi olan bir arkadaşınıza para transferi yapmak istediğinizi varsayalım. Bunun için, arkadaşınızın hesap numarası ve UniCredit Banka’sının Venedik şubesi için SWIFT koduyla birlikte bir Bank of America şubesine gider veya internet/mobil aplikasyonuna giriş yaparsınız.
Bank of America, güvenli SWIFT ağı üzerinden UniCredit Venedik şubesine bir SWIFT mesajı gönderir. UniCredit, gelen ödemeyle ilgili SWIFT mesajını aldığında, parayı arkadaşınızın hesabına aktarır. Böylelikle para transferini gerçekleştirmiş olursunuz.
Bilmeniz Gereken Bilgiler:
- Alıcı bilgisi (kişi veya firma adı)
- Alıcının bankasına ait BIC kodu
- Alıcı bankanın adı / şehir bilgisi
- Alıcının hesap numarası / IBAN numarası
İnternet Bankacılığı ile Gerçekleştirilmesi:
- Bankanızın internet şubesine veya mobil aplikasyonuna giriş yapın.
- Transferler/ödemeler bölümünden uluslararası transferler/SWIFT’i seçin.
- Parayı hangi hesabınızdan göndereceğinizi belirleyin.
- SWIFT kodu, IBAN ve ad-soyadı bilgilerini girin.
- Gönderilecek tutarı yazın.
- İşlemin yapılmasını istediğiniz tarih bilgisini girin.
- Transfer özetini inceleyerek onaylayın.
SWIFT Masrafı Ne Kadardır?
Bu yöntem, yukarıda da ifade ettiğimiz gibi gönderici ve alıcı bankalar arasında gerçekleşir. Bu sürece dahil olan bankalar, sundukları finansal hizmet karşılığında taraflardan belirli bir ücret tahsil ederler.
Ödenecek masraf; yurt içi veya yurt dışı bankalarının yanı sıra mobil, internet ve telefon bankacılığı işlemlerinde de farklılık göstermektedir.
Dikkat edilmesi gereken bir diğer konu ise transfer edilen tutarın döviz cinsinden karşılığıdır. Unutulmamalıdır ki bankada görüntülenen kurlar, internet üzerinden araştırdığınız değerlerden çoğunlukla farklıdır.
Masrafı Kim Öder?
SWIFT masrafı, işlemin yapıldığı kanala göre de değişkenlik gösterir. Zira mobil bankacılık üzerinden gerçekleştirilen masraf ödemesi, şubede yapılandan daha düşük olabilirken bu durumun tam tersi de söz konusu olabilir.
Kural olarak masraf, hem gönderenden hem alıcıdan alınır. Bazı bankalar, ücret kesintisini yalnızca bir yalnızca taraftan yapılmasını sağlayan talimatları da bulunabilir.
Sonuç
Görüldüğü üzere uluslararası para transferlerinde sıklıkla kullanılan bu yönteme dair bilinmesi gereken birçok detay söz konusudur. Günlük hayatımızda önemli bir rol oynayan online ödeme süreçlerinde karşımıza çıkan diğer kavramları Ödeme Sistemlerine İlişkin Temel Bilgiler konulu yazımız üzerinden inceleyebilirsiniz.
Ödeme sistemleri alanındaki derin tecrübe ve bilgi birikimimizi; yayınladığımız içerikler aracılığı ile sizlerle paylaşmayı hedefliyoruz.
Bu içeriğimizi faydalı bulduysanız, Craftgate Bülten’e abone olarak yayınladığımız yeni içeriklerimiz hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.
