İşletmelerin online ödeme alabileceği servis sağlayıcılarının sayısı her geçen gün artıyor. Yurt içi ve yurt dışındaki ödeme sağlayıcılarının yanı sıra alternatif ödeme yöntemlerini de hesaba kattığımızda, hangi ödeme servis sağlayıcı ile çalışılacağının önemi daha da artıyor.
Zira her birini ayrı ayrı entegre etmek işletmeler için ayrı bir iş gücü ve zaman gerektiriyor. Bu yazımızda, bir işletmenin çalışacağı ödeme servis sağlayıcıda araması gereken kriterleri incelerken, farklı ödeme servis sağlayıcılarına tek noktadan ulaşmanın sunacağı faydaları inceleyeceğiz.
Ödeme Servis Sağlayıcı Nedir?
Ödeme servis sağlayıcıları, işletmeler ile müşteriler arasında üçüncü taraf olarak hareket eden bir şirkettir. En genel haliyle, işletmelerin banka havaleleri, kredi ve banka kartlar gibi ödeme yöntemleriyle yapılan elektronik ödemeleri kabul etmelerini sağlarlar.
Yurt dışında “Payment Service Providers (PSP)” veya “Payment Facilitator (PF)” şeklinde de ifade edilen bu çözümler, ödeme sürecinde baştan sona rol oynarlar.
Ödeme Servis Sağlayıcı Çeşitleri
2013 tarihinde yürürlüğe giren 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun (Kanun), ödeme hizmetinin çerçevesini çizmektedir.
Bu bakımdan Kanun, söz konusu hizmeti sunabilecek kuruluşları da sınırlı bir şekilde listelemiştir. Buna göre, banka dışında bir kuruluşun ödeme hizmeti sunabilmesi için ancak Kanun’da sayılan şu ödeme hizmeti sağlayıcılardan biri olması gerekir. Bunlar ise ödeme kuruluşu, elektronik para kuruluşu veya PTT şeklinde belirtilmiştir.
Online ödeme almak isteyen bir işletme bakımından çalışabileceği ödeme servis sağlayıcılar;
- banka sanal POS’ları,
- ödeme kuruluşları,
- alternatif ödeme yöntemleri ve
- yurt dışı ödeme kuruluşları şeklinde listelenebilir.
Hizmet ve ürün sunulan sektörün ne olduğu, tüketici tercihleri ve davranışları, işletmenin aylık cirosu, hedef marketin hangi ülkeler olduğu gibi birçok husus, hangi ödeme servis sağlayıcılar ile çalışılacağına dair ışık tutmaktadır.
Örneğin, online ödeme alan bir market zinciri düşündüğümüzde, Multinet, Metropol, Edenred veya Pluxee gibi yemek kartlarının da aralarında olduğu ve alternatif ödeme yöntemleri şeklinde adlandırılan yöntemler ile ödeme alabilmek büyüm bir avantaj sağlayacaktır.
Neden Bir Ödeme Servis Sağlayıcı ile Çalışmalısınız?
Yukarıda da ifade ettiğimiz üzere, fon transferi yalnızca Kanun ve ilgili mevzuat kapsamında lisanslı kuruluşlar tarafından gerçekleştirilebilir. Bu noktada, eğer ki işletmeniz için online ödeme almanız gerekiyorsa, Kanun’da sayılan sınırlı sayıdaki kuruluş ile anlaşma sağlayabilirisiniz.
Ödeme Servis Sağlayıcı Seçerken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Ödeme servis sağlayıcı seçerken, ticari operasyonlarınızı yürütürkenki ihtiyaçlarınızı, güvenlik gereksinimlerinizi ve müşteri beklentilerinizi göz önünde bulundurmalısınız. Tercihinizin bu noktadaki beklentileriniz ile uyumlu olduğundan emin olmak için şu faktörleri göz önünde bulundurabilirsiniz:
Entegrasyon Uyumluluğu
Ödeme sağlayıcı kuruluşların ürün ve hizmetlerinizi sunduğunuz altyapınıza sorunsuz bir şekilde entegre olma yeteneği bu noktada dikkat etmeniz gereken en önemli hususlardandır. Halihazırda online kanallardan ürün veya hizmet satışı yapan birçok işletme kendi yazılım platformu üzerinden bunları yürüttüğü gibi, hazır bir e-ticaret çözümü ile de bu süreci yürütüyor olabilir. Her iki durumda da kullanılacak ödeme servis sağlayıcı ve sunduğu entegrasyon imkanı dikkatle incelenmelidir.
Eğer hazır bir e-ticaret altyapısı kullanıyorsanız, ödeme alabileceğiniz servis sağlayıcıları ile entegrasyonun ilgili altyapı tarafından destekleniyor olması önemlidir.
Örnek vermek gerekirse, Shopify altyapısını kullanan işletmeler, ödeme almak için sınırlı sayıda ödeme servis sağlayıcıyla anlaşma imkanına sahiptir. Bununla birlikte, Craftgate ödeme orkestrasyonu platformunu kullanarak diledikleri sağlayıcı ile çalışma imkanı elde edebilirler. Bu konuyla ilgili detaylı bilgi almak için Shopify Mağazası Açma ve Ödeme Alma başlıklı yazımızı da inceleyebilirsiniz.
Ödeme servis sağlayıcıların sunduğu entegrasyon yöntemleri genellikle API entegrasyonu şeklinde gerçekleşir. Bununla birlikte, farklı entegrasyon modellerini destekleyen sağlayıcılar da bulunmaktadır.
Entegrasyon sürecine dair dikkat edilmesi gereken en önemli konu, seçilecek ödeme servis sağlayıcının kolay ve sağlıklı bir şekilde entegre edilebilmesidir. İşletmeniz ölçeklendikçe, çalışmak isteyeceğiniz ödeme servis sağlayıcı sayısı da artacaktır. Bu da her biri için ayrı ayrı entegrasyon yürütme gerekliliği anlamına gelir. Bunun yerine, dilediğiniz ödeme servis sağlayıcı kuruluşa tek noktadan erişebilmenizi sağlayacak orkestrasyon çözümleri size yardımcı olacaktır.
Örneğin ödeme orkestrasyonu Craftgate, yurt içi ve yurt dışındaki ödeme servis sağlayıcıları ve alternatif ödeme yöntemleri de dahil olmak üzere onlarca sağlayıcıya tek noktadan erişmenizi sağlar. Ödeme stratejinizi bu gibi verimlilik sunan çözümleri de içerecek şekilde geliştirmeniz uzun vadede avantajlı olacaktır.
Ücretler ve Fiyatlandırma Yapısı
Bir ödeme servis sağlayıcı ile çalışırken, işlem ücreti, kurulum ücreti, sabit şekilde ödenen aylık ücretler veya süreç içerisinde ortaya çıkabilecek birçok maliyet kalemi söz konusu olacaktır. Bu nedenle, işletmeniz için ödeme servis sağlayıcı seçerken bu gibi olası masrafları bilmek ve gerekiyorsa karşılaştırma yapmak önemlidir.
Ölçeklenebilirlik ve Büyüme Potansiyeli
Zaman geçtikçe işletmenizi ölçeklendirmek isteyeceksiniz. Bu da daha fazla ciro elde etmeniz anlamına gelecektir. Bu noktada, müşteri kitlenizin genişlemesi ve işletmenizin olası ihtiyaçları doğrultusunda çalıştığınız ödeme servis sağlayıcı çözümden yeni beklentileriniz ortaya çıkabilir.
Dolayısıyla, çalışacağınız ödeme servis sağlayıcı ile halihazırda çalışan diğer markaları tanımak sizin için yol gösterici olabilir. Her durumda, daha yüksek işlem hacmi elde ettiğinizde veye yurt dışına açıldığınızda, ödeme servis sağlayıcı kuruluşun da size uyum sağlayabileceğinden emin olmanız faydalı olacaktır.
Destek Süreçleri
Ödeme süreci, mahiyeti itibarıyla hataya yer olmayan alanların başında gelir. Bununla birlikte, ödeme adımınızda sistem kaynaklı herhangi bir hata olması veya buna benzer bir ihtiyacınızın ortaya çıkması durumunda ilk başvuracağınız yer, destek hizmetleridir. Ödeme servis sağlayıcı kuruluşunuzun destek talebinize yanıtı ve çözüme dair yaklaşımı süreçleriniz bakımından çok önemlidir. Bu nedenle, seçeceğiniz ödeme servis sağlayıcının destek süreçlerini önceden sorgulamanız ve bu konudaki yetkinliğinden emin olmanız tavsiye edilir.
Çalışma/Kesinti Durumu (Uptime/Downtime Status)
Ödeme servis sağlayıcı çözümler, doğası gereği birer yazılım sistemi olduklarından, zaman zaman kesinti (downtime) yaşayabilirler. Bununla birlikte bu çözümlerden beklenen, ancak ve ancak tolere edilebilir bir zaman diliminde downtime yaşamalarıdır. Bunun dışında, yüksek oranda “up” yani, çalışır durumda olmaları gerekir.
Aksi takdirde, müşteriniz “öde” butonuna bastığında, o anda ödemenin geçeceği sağlayıcıda bir kesinti olursa müşteriniz ödeme yapamaz. Bu durum, işletmeniz için ciro kaybına neden olur. Ayrıca, müşterinizin alışveriş deneyimi de olumsuz etkilenir.
Ödeme orkestrasyonu platformları, yaşanan olası kesintilerden etkilenmemek için yararlanabileceğiniz bir diğer çözüm olarak karşınıza çıkar.
Craftgate’in Autopilot özelliği, üye işyerlerinin anlaşmalı oldukları sanal POS’larında herhangi bir kesinti olması halinde o anda gelen ödeme siteklerini çalışan bir diğer ödeme servis sağlayıcısına yönlendirir.
Böylelikle üye işyerleri, kesintilerden etkilenmeden ödeme alabilir, olası ciro kaybı yaşamaz ve müşterilerinin alışveriş deneyimi de olumsuz şekilde etkilenmemiş olur.
Sonuç
Görüldüğü üzere, ödeme servis sağlayıcı ile çalışmak online dünyada ürün veya hizmet sunabilmek için zorunlu bir süreçtir. Bununla birlikte, online ödeme ekosistemindeki oyuncuların çeşitliliği düşünüldüğünde, hangisi ile çalışılacağına karar vermek zor olabilir.
Bu oyuncuların sundukları entegrasyon yöntemi ve kolaylığı, destek süreçleri, ölçeklenebilirlik ve güvenlik gibi birçok parametre, ödeme servis sağlayıcı seçerken size yol gösterici olacaktır.
Farklı ödeme servis sağlayıcıları ile çalıştığınızda ise entegrasyon operasyonlarının yanı sıra tüm bunları ayrı panellerden yönetmek ve takip etmek gibi bir güçlükle karşılaşabilirsiniz. Ayrıca, farklı ödeme servis sağlayıcılarının sunduğu komisyon oranları da değişkenlik gösterecek, ödeme isteklerinin hangisine gideceği maliyetlerinize belirleyici olacaktır.
Kapalı devre kart saklama, kapalı devre cüzdan, link ve QR kod ile ödeme gibi farklı çözümleri de ödeme adımınızda sunmak istediğinizde ise orkestrasyon çözümlerine ihtiyaç duyacaksınız.
Farklı ödeme servis sağlayıcılar ile anlaşmanızı tamamladıktan sonra yürütmeniz gereken entegrasyon sürecinizi kolaylaştırmak, kesintisiz ödeme alabilmek, ödeme isteklerini en düşük komisyonlu sanal POS’a yönlendirebilmek gibi avantajlar için Craftgate, ödeme adımınızdaki ihtiyaçlarınıza kolayca cevap verir.
Tüm bu konular hakkında detaylı bilgi alabilmek için ödeme alanında uzman ekibimiz ile iletişime geçebilirsiniz.
Ayrıca, aylık olarak yayınladığımız Craftgate Bülten’e abone olarak, Craftgate Blog’da yayınladığımız içeriklerden ve ürünümüze dair geliştirdiğimiz yeni özelliklerden haberdar olabilirsiniz.
