Günümüzde çoğu işletme, online ödeme süreçlerinde farklı ödeme yöntemleri ile müşterilerine seçenek sunmayı ve ödeme giderleri bakımından avantaj sağlamayı tercih ediyor. Online ödeme alan işletmelerin bu noktada birçok seçeneğinin olduğunu söyleyebiliriz. Banka sanal POS’ları, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya alternatif ödeme yöntemleri gibi farklı seçeneklerden yararlanabilen işletmeler; ödeme ağ geçidi kullanımı ile ödeme süreçlerini bir üst seviyeye de taşıyabilirler. Bu yazımızda, ödeme ağ geçitlerini ve ödeme hizmeti sağlayıcısı kavramlarını tanımlayacak ve “Ödeme geçidi ile ödeme hizmeti sağlayıcısı arasındaki farklar nelerdir?” sorusuna cevap vereceğiz.
İşletmelerin Online Ödemelerinde Kullanabileceği Yöntemler Nelerdir?
Online ödeme süreçlerinizde ödeme alabileceğiniz kanalların çeşitlilik gösterdiğini konuşmuşken; gelin bu seçenekleri yakından inceleyelim:
Banka Sanal POS’ları
Banka sanal POS’ları, bankalar tarafından geliştirilen ve işletmelerin tahsilat yapabilmelerini sağlayan dijital POS yazılımlarıdır. Sanal POS’lar, bir işletmenin web sitesine entegre edilerek kullanıcıların alışveriş yapmasına ve ödeme işlemlerini gerçekleştirmesine imkan tanır.
Her bir bankanın sanal POS verme süreci farklıdır. Online ödemelerinizde banka sanal POS’larını kullanmak için her bir banka ile ayrı ayrı ticari anlaşmanızı tamamlamanız gerekir.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı
Online ödeme işlemlerinin gerçekleşmesini sağlayan ödeme hizmeti sağlayıcısı, online ürün veya hizmet satışında bulunan işletmeler tarafından sıklıkla kullanılmaktadır. Ülkemizde bu sistemler; belirli lisanslar, standartlar ve yasal mevzuat uyarınca düzenlenmektedir.
Ödeme kuruluşları olarak da adlandırılan ödeme hizmeti sağlayıcısı kavramı, farklı bankaların sanal POS’larını tek merkezde buluşturur. Başka bir deyişle ödeme hizmeti sağlayıcısı, işletmelerin yerine bankalarla anlaşma yapar ve pek çok bankanın sanal POS’una aynı anda ulaşmalarını sağlar. Bir ödeme kuruluşu ile çalışabilmek için, ilgili kuruluşa başvurularak ticari bir anlaşmanın yapılması gerekir.
Online ödemelerinizde hem banka POS’ları hem de ödeme hizmeti sağlayıcısı ile anlaşmalı olabilirsiniz. Ancak birden çok ödeme yöntemini yönetebilmek, her biri için ayrı teknik bakım gerektireceğinden zaman ve operasyonel açıdan zorluk yaratabilir. Bunun önüne geçebilmek için; bir ödeme geçidi altyapısı kullanabilir; tüm banka sanal POS’larını ve ödeme kuruluşlarını tek bir panel üzerinden teknik olarak entegre edebilirsiniz. Böylece, her yeni sanal POS için ayrı bir yazılım geliştirme süreciyle uğraşmak yerine; ödeme geçidinin sunduğu tek entegrasyon yapısı sayesinde zamandan ve teknik bakım maliyetlerinden tasarruf edersiniz.
Alternatif Ödeme Yöntemleri
Alternatif ödeme yöntemleri, geleneksel ödeme yöntemlerinden olan kredi kartı, banka kartı veya ön ödemeli kartlar ile ödeme dışındaki yöntemleri ifade eder. Alternatif ödeme yöntemleri; e-para, cüzdan, yemek kartı, ulaşım kartı vb. yöntemlerle yapılan ödemeler şeklinde örneklendirilebilir. Ülkemizde yaygın olarak kullanılan alternatif ödeme yöntemlerine ise; GarantiPay, Sodexo, Edenred örnekleri verilebilir.
İşletmenizin online ödemelerinde kullanabileceğiniz ödeme yöntemleri hakkında daha detaylı bilgiye yazımız üzerinden ulaşabilirsiniz.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Nedir ve Nasıl Çalışır?
Ödeme hizmeti sağlayıcısı (Payment Service Providers (PSP)), finansal kuruluşlar aracılığıyla ödeme alınmasını ve tahsilat işleminin gerçekleştirilmesini sağlayan sistemlerdir.
Ödeme hizmeti sağlayıcısı kavramının çıkış noktası; farklı banka sanal POS’larını tek bir kuruluş altında toplamaktır. Bu sistemler, halihazırda sizin yerinize banka sanal POS’ları ile anlaşma yapmıştır. Bu durumda, yalnızca ilgili kuruluşa bir komisyon ödemeniz gerekir.
İşletmelerin banka sanal POS’larına bağlanmalarına olanak tanıyan ödeme hizmeti sağlayıcısı, ödeme işleminin kendi belirledikleri yönlendirme kurallarına göre gerçekleşmesini sağlar. Ödeme hizmeti sağlayıcısı, başka bir deyişle ödeme kuruluşlarının çalışma prensibi, temel olarak; satın alınan ürün ve hizmetlerin karşılığında alıcının kart bilgileri ve satıcının bilgilerinin eşleştirilmesi esasına dayanır.
Ödeme Ağ Geçidi Nedir ve Nasıl Çalışır?
Ödeme geçidi, başka bir ifadeyle ödeme ağ geçidi; işletmenizin web sitesi veya mobil uygulaması ile ödemenin tahsil edileceği banka arasındaki güvenli veri akışını sağlayan dijital köprüdür.
Ödeme ağ geçitleri, işletmelerin sahip olduğu tüm banka sanal POS’larını ve ödeme hizmeti sağlayıcısı entegrasyonlarını teknik olarak tek bir panel üzerinden yönetebilmesini sağlar. İşletmeler, her yeni banka veya ödeme yöntemi için ayrı bir yazılım geliştirme sürecine girmek yerine; ödeme ağ geçidi altyapısını kullanarak teknik entegrasyon eforlarını ve bakım maliyetlerini minimuma indirirler.
Önemle belirtmek gerekir ki; ödeme geçidi, bir ödeme hizmeti sağlayıcısı değildir; dolayısıyla ticari olarak sanal POS vermezler. Bu sistemler; işletmelerin, ticari anlaşmalarını yaptıkları kuruluşlara (bankalar, ödeme/e-para kuruluşları vb.) teknik olarak erişmesini sağlayan güvenli bir geçiş kapısıdır.
Ödeme ağ geçitlerinin kullanım alanları ve entegrasyon avantajlarına ilişkin daha detaylı bilgiye buradan ulaşabilirsiniz.
En Çok Kullanılan Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Hangileridir?
Daha önce de belirttiğimiz üzere, online ödeme süreçlerinizde kullanabileceğiniz birçok seçenek vardır. İşletmenizin online ödeme alabilmesi için bankalara sanal POS başvurusunda bulunabilir veya ödeme hizmeti sağlayıcısı olan şirketlere başvurabilirsiniz. Unutmamak gerekir ki her bir kuruluşun anlaşma süreçleri ve şartları birbirinden farklıdır.
Ülkemizde lisans almış ve ödeme hizmeti sağlayıcısı/ödeme kuruluşu olarak faaliyet gösteren sistemlere buradan ulaşabilirsiniz.
Ödeme Ağ Geçidi ve Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Farkları
Ödeme ağ geçidi ve ödeme hizmeti sağlayıcısı kavramları; mahiyetleri ve işlevleri bakımından tamamen farklıdır.
Tekrar altını çizmek isteriz ki ödeme geçitleri sanal POS vermezler ve para dağıtımı yapmazlar. Ödeme geçitleri, ödeme kuruluşları ve sanal POS’ların üzerinde, işletmelerin farklı ödeme yöntemlerine açılan kapısı konumundadır. Başka bir deyişle ödeme geçitleri, işletmelere tek entegrasyonla teknik bir özgürlük tanır. Online ödemeleriniz; ödeme geçidi üzerinden teknik olarak iletilerek işletme hesabınıza yönlendirilir. Ödeme hizmeti sağlayıcısı ise para toplayıp para gönderen finansal bir sistemdir.
Dünyada “Payment Orchestration” (Ödeme Orkestrasyonu) olarak adlandırılan teknolojiler ise; standart bir ödeme ağ geçidi fonksiyonunu da kapsayan ancak bunun çok daha ötesinde, tüm ödeme süreçlerinizi tek bir panel üzerinden verimli ve akıllıca yönetmenizi sağlayan sistemlerdir.
İşletmeler, ödeme geçidi altyapısını kullanarak banka sanal POS’ları, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya alternatif ödeme yöntemlerine ait teknik entegrasyonları kolayca gerçekleştirebilirler. Burada dikkat edilmesi gereken nokta; söz konusu entegrasyonun teknik bir entegrasyon olmasıdır. Dolayısıyla ödeme geçidi üzerinden bir bankayı sisteminize dahil edebilmeniz için, ilgili banka ile daha önceden ticari anlaşmanızı yapmış olmalısınız.
Standart bir ödeme geçidinden farklı olarak Ödeme Orkestrasyonu, işletmelere katma değerli servisler sunar. Örneğin, Türkiye'de ödeme orkestrasyonunun öncüsü olan Craftgate, sunduğu ödeme geçidi özelliği ile işletmelerin tüm bankalarla tek noktadan teknik entegrasyon kurmasını sağlar. Bununla birlikte, orkestrasyon yetenekleriyle üye işyerlerinin ödeme hataları ve sanal POS kesintilerinde dahi 7/24 ödeme almalarına aracılık eder. Craftgate Ödeme Orkestrasyonu ayrıca, ödemenin en avantajlı sanal POS’tan geçmesini sağlayan akıllı yönlendirme pratikleriyle üye işyerlerinin ödeme giderlerini de azaltmalarına yardımcı olur.
Craftgate Ödeme Orkestrasyonu özelliklerini ve katma değerli servislerimizi incelemek için buraya göz atabilirsiniz.
Daha detaylı bilgi için info@craftgate.io adresimize de sorularınızı iletebilirsiniz.
Bu içeriğimizi faydalı bulduysanız, Craftgate Bülten’e abone olarak yayınladığımız yeni içerikler hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.
