Bu yazımızda, ödeme geçidi kavramının ne olduğuna, ödeme geçidi çalışma prensiplerine, online ödeme alan işletmelerin neden ödeme geçidi kullanması gerektiğine, hangi işletmelerin ödeme geçidi kullanabileceğine, Craftgate'in ödeme orkestrasyonu yaklaşımının üye işyerlerine sağladığı faydalara, ödeme geçidi özelliğinin bu yapıdaki yerine ve Craftgate’in tek noktadan entegrasyon süreçlerine değineceğiz.
Ödeme Geçidi Nedir?
Ödeme geçitleri, online ödeme alan işletmelerin; anlaşmalı oldukları banka, ödeme/ e-para kuruluşu, alternatif veya yurt dışı ödeme kuruluşlarına ait sanal POS’ları, sistemlerine kolayca entegre etmesini sağlayan sistemlerdir.
Bir işletmenin online ödeme süreçlerini düşündüğümüzde ödeme geçidi (Payment Gateway); ödemeyi alan işletme ve ödemenin gerçekleştiği kuruluş (örn. bankalar, ödeme/e-para kuruluşları vb.) arasında bir köprü veya geçiş kapısı niteliğindedir.
Ödeme Geçidi Nasıl Çalışır?
Online ödeme sürecinde birkaç önemli oyuncu yer alır. Bunlar, bir ödeme sayfasındaki “Şimdi Öde” düğmesine tıklandıktan sonra, ödeme işlemini onaylamak ve gerçekleştirmek için işbirliği içinde çalışan taraflardır. Ödeme geçidi çalışma prensibine geçmeden önce, bu süreci daha net bir şekilde anlayabilmek adına, ödeme sürecinde rol oynayan taraflara bir göz atalım:
- Üye İşyeri (Merchant): Online ödeme alan işletmelerdir.
- Müşteri (Customer): Üye işyerlerinin websitesinde ödeme işlemini başlatan kişi veya işletmelerdir (Örn: B2C modellerde son kullanıcı veya B2B modeller için işletmeler).
- Kartı Veren Banka veya Kuruluş (Issuer): Müşterinin ödeme işlemi sırasında kullandığı kartı veren banka veya kuruluştur.
- Ödemenin Gerçekleştiği Banka veya Kuruluş (Acquirer): Ödemenin alınacağı sanal POS’un bağlı olduğu banka veya kuruluştur.
Şimdi de yukarıda yer alan tarafların rol aldığı ödeme sürecini kısaca inceleyelim: Müşteri, üye işyerinin websitesine girerek satın almak istediği ürün veya hizmeti sepete ekler ve siparişi tamamlamak üzere ödeme adımına geçer. Ödemeyi gerçekleştirmek için kredi veya banka kartı bilgilerini girmesinin ardından, girilen bilgiler özel bir metodla şifrelenir ve ödeme geçidi tarafından ödemenin gerçekleştiği banka veya kuruluşa bu bilgiler iletilir. Banka veya kuruluş, bu işlemi onaylarsa yetkilendirme talebi adımına geçilir. Bu adımda, ödemenin gerçekleştiği banka veya kuruluş, kart verilerinin doğrulanabilmesi için ilgili bilgileri Bankalararası Kart Merkezi’ne iletir. Yetkilendirme talebi adımında, kartı veren banka veya kuruluş talebi inceleyerek ödemeyi kabul veya ret işlemini gerçekleştirir. Bu adım ödeme kabul aşaması olarak da bilinir. Kabul durumunda ödeme onaylanırken; ret durumunda ise ödeme onaylanmamış olur.
Görüldüğü üzere, bir online ödeme işlemi gerçekleşirken; ödenecek olan tutar; banka, ödeme/ e-para veya alternatif ödeme kuruluşları tarafından toplanıp dağıtılır. Ödeme geçidi, üye işyerlerinin ödeme süreçlerini yönetmesini sağlar ve ödemenin gerçekleşmesi için bir köprü vaziyeti görür. Tüm bu işlemler uzun ve karmaşık gibi görünse de ödeme işlemi, saniyeler içerisinde gerçekleştir.
Üye işyeri ve müşteri, ödemenin ret veya kabul yanıtına göre ödemenin yapılıp yapılamadığını ödeme geçidi üzerinden inceleyebilir. Önemle hatırlatmak isteriz ki, ödeme geçidinden herhangi bir sanal POS temin edilmesi gibi bir durum söz konusu değildir.
İşletmeler Ödeme Geçidini Neden Kullanmalıdır?
Bu bölümde; ister yalnızca bir sanal POS’a sahip olsun, isterse birden fazla sanal POS’a sahip olsun, online ödeme alan işletmelerin ödeme geçidi kullanımı ile elde edecekleri kazanımlardan söz edeceğiz.
Online ödeme alan işletmeler, birden fazla banka veya ödeme kuruluşunun sanal POS’una sahip olmaları halinde; ödeme geçidi kullanarak operasyonel ve iş süreçlerini daha kolay şekilde yönetebilirler. Çünkü ödeme geçidi sistemleri, üye işyerlerinin sahip oldukları sanal POS’ları tek merkezden yönetmelerini sağlar. Böylelikle işletmeler, ödeme geçidi sayesinde; her bir sanal POS’a ait ödeme süreçlerini sistem üzerinden yöneterek fazla vakit kaybetmek yerine, tek merkezden tüm süreçlerini daha hızlı yönetebilirler.
İşletmelerin hangi ödeme geçidini kullandığına göre değişmekle birlikte, üye işyerleri, tek bir sanal POS’a sahip olsalar dahi, cüzdan, link ile ödeme, QR kod ile ödeme, ödeme formu kullanımı, fraud yönetimi vb. katma değerli servislere sahip bir ödeme geçidi kullanıyorsa; bu servislerle işletmelerinin büyümelerine de katkı sağlamış olurlar. Elbette ki bu durum, ödeme geçidi ürününün teknik ve operasyonel özellikleriyle doğrudan ilişkilidir.
Özetle işletmeler, ödeme geçidi kullanımı ile ödeme süreçlerini tek merkezden yöneterek zaman ve operasyonel olarak tasarruf elde ederken; hangi ödeme geçidini kullandıklarına da bağlı olarak, ödemeden kaynaklı maliyetlerini azaltıcı ve büyümelerine katkı sağlayan servislerden de yararlanabilirler.
Craftgate dünyasında 'ödeme geçidi', yalnızca bankalara ve finansal kuruluşlara teknik erişimi sağlayan bir fonksiyon olarak konumlanır. Üye işyerleri, tek bir sanal POS’a sahip olsalar dahi, Craftgate’in ödeme orkestrasyonu yetkinlikleri sayesinde; kapalı devre cüzdan, link ile ödeme, QR kod ile ödeme, ödeme formu kullanımı, fraud yönetimi gibi katma değerli servislerden yararlanabilirler. Bu noktada işletmeler, sadece ödemeyi ileten standart bir geçit hizmetinden değil; tüm ödeme süreçlerinin, teknik bir iletimin ötesinde akıllıca yönetildiği ve büyümelerine doğrudan katkı sağlayan bir altyapıdan faydalanmış olurlar.
Özetle işletmeler, Craftgate’in sunduğu ödeme geçidi özelliği ile banka entegrasyonlarını tek merkezden yöneterek operasyonel tasarruf sağlarken; ödeme orkestrasyonunun getirdiği akıllı yeteneklere de sahip olarak, maliyetlerini düşürücü ve cirolarını artırıcı bir rekabet avantajı elde ederler.
Ödeme Geçidi Hangi Ölçekteki İşletmeler İçin Uygundur?
Online ödeme alan her işletme, ödeme geçidi kullanabilir. Ürün veya hizmetlerini ister son kullanıcıya ister işletmelere sağlasın, pazaryerleri de dahil olmak üzere, online ödeme alan ve en az bir sanal POS’a sahip her işletme ödeme geçidi deneyiminden yararlanabilir.
Neden Craftgate Ödeme Orkestrasyonunu Tercih Etmelisiniz?
Buraya kadar, standart bir ödeme geçidinin işlevlerinden bahsettik. Ancak günümüz e-ticaret dünyasında işletmelerin ihtiyacı, sadece bankalara teknik olarak bağlanmak değil; bu bağlantıları akıllıca yönetmektir.
Bu kısımda, ödeme geçidi özelliklerini de kapsayan Craftgate Ödeme Orkestrasyonu’nun, sunduğu akıllı teknolojilerle üye işyerlerinin büyümelerine nasıl katkı sağladığından bahsedeceğiz.
1- Kesintisiz Bir Şekilde Ödeme Almaya Devam Edilmesi
Craftgate’in Autopilot özelliği, üye işyerlerinin; banka ve ödeme kuruluşlarında yaşanan kesinti ve arızalardan etkilenmeyerek kesintisiz bir şekilde ödeme alabilmelerini sağlar.
Autopilot, üye işyerlerinin anlaşmalı oldukları banka ve ödeme kuruluşlarının çalışma durumlarını anlık olarak izler. Herhangi bir sanal POS’da kesinti yaşanması halinde, kesinti yaşanan sanal POS’u devre dışı bırakır ve ödemeleri üye işyeri için avantajlı olan diğer bir sanal POS’a yönlendirerek ödemenin kesintiye uğramamasını sağlar. İlgili POS, çalışmaya başlamasının ardından tekrar aktif hale getirilir.
Böylelikle Craftgate’in, Autopilot özelliği sayesinde üye işyerleri, anlaşmalı oldukları banka ve ödeme kuruluşları kesinti yaşasa dahi ödeme almaya devam eder ve olası ciro kaybının da önlemini almış olurlar.
2- Ödemeden Kaynaklı Maliyetlerin Düşürülmesi
Craftgate Ödeme Orkestrasyonu ile üye işyerleri, sahip oldukları sanal POS’ları üye işyeri panelinde aktifleştirdikten sonra, Akıllı ve Dinamik Yönlendirme özelliği ile, kendileri için en düşük komisyonlu ve en avantajlı Sanal POS’dan ödeme alabilirler. Böylelikle, ödeme masraflarından tasarruf ederek avantaj sağlarlar.
3- Ödeme Dönüşüm Oranı Artışı
Craftgate, ödemenin gerçekleşebilmesi ve ödeme dönüşüm oranlarının artması adına üye işyerleri için sürekli çalışır.
Craftgate, Ödeme Tekrar Deneme özelliği ile, alınan ödeme hatalarında, en düşük komisyonlu olan diğer Sanal POS’tan ödemenin tekrar geçirilmesi için gerekli yönlendirmeleri yaparak üye işyerlerinin ödeme dönüşüm oranını arttırmalarını sağlar.
Ödeme Tekrar Deneme özelliğine ek olarak, Autopilot, Akıllı ve Dinamik Yönlendirme gibi servisleri ile üye işyerlerinin ödeme başarı oranlarını artırmalarına ve büyümelerine yardımcı olur.
4- Müşterilere Akıcı Bir Ödeme Deneyimi Yaşatarak Müşteri Memnuniyeti Oranı Artışı
Üye işyerleri, Craftgate’in ödeme adımını sorunsuz hale getirmeyi amaçlayan servisleriyle, müşterilerine akıcı bir ödeme deneyimi sunarlar. Banka ve ödeme kuruluşlarına ait sanal POS’ların kesintiye uğraması veya arızalı olması halinde dahi hem üye işyerleri hem de müşterileri bu kesintilerden etkilenmezler.
Ayrıca Craftgate üye işyerleri, anlaşma sağladıkları yurt dışı ödeme kuruluşlarını sistemlerine tek tuşla entegre edebilir; farklı para birimleri üzerinden ödeme alabilir, müşterilerine yurtdışı ve alternatif ödeme yöntemleri ile seçenek sunarak rekabet avantajı elde ederler.
Ek olarak üye işyerleri, Craftgate’in sepeti terk oranlarını düşürmelerini sağlayan, ödeme adımını geliştirici servisleriyle hem ödeme başarı oranlarını hem de müşteri memnuniyet oranlarını artırırlar.
5- 7/24, Hızlı ve Etkili Teknik Destek İmkanı
Entegrasyon sürecinde, alanında uzman Craftgate yazılım ekibi, Craftgate’i sistemlerine en kolay şekilde entegre edebilmeleri için üye işyerlerine her adımda yardımcı olur. Craftgate paneli, üye işyerlerinin kullanımını kolaylaştıracak şekilde, pratik ve kullanıcı dostu olarak tasarlanmıştır.
Bunun yanında, üye işyerlerinin herhangi bir anda yaşadıkları teknik destek ihtiyacında da Craftgate ürününü geliştiren yazılım ekibi, üye işyerlerine 7/24 teknik destek vermeye hazırdır.
Craftgate Ödeme Orkestrasyonunu Kullanmaya Nasıl Başlayabilirsiniz?
Craftgate’i işletmenizin sistemine kolay ve hızlı şekilde entegre edebilmeniz için, alanında uzman yazılım ve entegrasyon ekibi ilk günden itibaren sizlere destek olur. Craftgate panelini ve özelliklerini nasıl kullanacağınıza dair tüm bilgileri size aktarır, sistemi akıcı bir şekilde yönetebileceğiniz güne kadar yanınızda olmaya devam ederler.
Tek Entegrasyon ile Craftgate Dünyasına Adım Atın!
Craftgate’i sisteminize entegre ettikten sonra; anlaşmalı olduğunuz sanal POS’ları Craftgate paneli üzerinden tek bir tuşla kolayca sisteminize dahil edebilirsiniz. Sanal POS’ları panele eklediğiniz bu süreç; ticari bir anlaşma değil, teknik bir entegrasyondur. Craftgate, bankalarla yaptığınız ticari anlaşmalar sonucu aldığınız sanal POS’ları tek tuşla panele ekleyerek, tüm ödeme geçidi süreçlerini tek merkezden yönetebilmenizi sağlar. Böylece, her bir sanal POS’u kullanabilmek için ayrı ayrı teknik entegrasyonlarla uğraşmaz, zamandan tasarruf eder ve operasyonel kolaylık sağlarsınız.
Ayrıca, Craftgate’i kullanmaya başladıktan sonra anlaşma sağlayarak aldığınız sanal POS’ları da dilediğiniz zaman, Craftgate Panel üzerinden sonradan ekleyebilirsiniz.
Craftgate'in diğer katma değerli servisleri ve entegrasyon süreçleri hakkında daha detaylı bilgi almak için, talebinizi ya da sorularınızı iletişim formumuz üzerinden iletebilirsiniz.
Ayrıca, yeni yayınladığımız içerikler hakkında bilgi sahibi olmak için Craftgate Bülten’e abone olabilirsiniz.
