Son on yılda online ödeme alanındaki çeşitlilik yalnızca ülkemizde değil, dünya genelinde de artış gösterdi. Araştırmalar, yalnızca Avrupa’da 2.410 adet ödeme şirketi olduğunu gösteriyor. Çeşitlilikle birlikte, konsolidasyon ihtiyacı da her geçen gün artıyor. Farklı ödeme hizmeti sağlayıcılarını ve ödeme sürecini üst seviyeye taşıyacak çözümleri tek merkezde toplayan ödeme orkestrasyonu platformları ile çalışmak ise işletmeler için stratejik olarak önemli bir hamle haline geldi. Bu noktada ise şu soru ortaya çıkıyor: Ödeme orkestrasyonu nasıl seçilir?
Bu yazımızda, etkili bir ödeme orkestrasyonu ile çalışmanın işletmelerin ödeme süreçlerine katkılarını inceleyerek “ödeme orkestrasyonu nasıl seçilir?” Sorusunu yanıtlamaya çalışacağız.
Neden Bir Ödeme Orkestrasyonu Platformu ile Çalışmalısınız?
Online ödeme alan bir işletmeyseniz ve birden fazla ödeme hizmeti sağlayıcı ile anlaşmanız varsa; neden bir ödeme orkestrasyonu ile çalışmaya ihtiyacınız olduğunu bilmenizde fayda vardır.
Bugün online ödeme almak isteyen bir işletmenin çalışabileceği çok sayıda ödeme hizmeti sağlayıcı bulunmaktadır. Hedef pazar ve hedef kitleler özelinde bu sağlayıcılar, alternatif ödeme yöntemleri veya yurt dışındaki ödeme hizmet sağlayıcı kuruluşlar çerçevesinde daha da çeşitlenmektedir.
Her bir ödeme sağlayıcısı ile ayrıca bir entegrasyon işlemine gerek duymadan hepsine tek noktadan ulaşabilmek, müşterilerine iyi bir ödeme deneyimi sunmak, ödeme kuruluşlarına ödediği komisyon tutarlarını azaltmak ve sanal POS kesintilerinde veya ödeme hatalarında dahi ödeme alarak cirosunu artırmak isteyen işletmeler için çözüm, orkestrasyon platformlarıdır.
Örneğin, ödeme orkestrasyonu Craftgate, üye işyerlerinin yurt içinde ve yurt dışında diledikleri ödeme hizmetleri sağlayıcı ile tek noktadan çalışabilmesine imkan tanır.
Craftgate ayrıca;
- akıllı ve dinamik ödeme yönlendirme mekanizması ile ödeme isteklerinin en avantajlı sanal POS’a yönlendirilmesini ve böylece ödeme komisyonları için ödedikleri tutarı azaltmalarını sağlar,
- sanal POS kesintilerinde dahi ödeme alabilmelerine imkan tanıyarak ciro artışı elde etmelerine yardımcı olur,
- kapalı devre kart saklama, kapalı devre cüzdan veya link ve QR kod ile ödeme çözümü gibi çözümleri ile ödeme süreçlerinde müşterilerin tercih edeceği güncel uygulamaları eklemelerine imkan tanır,
- gelişmiş bir kontrol paneli sayesinde ödemelerine dair detaylı analizlere ve raporlara kolayca erişebilmelerini sağlar.
Ödeme Orkestrasyonu Platformu Nedir?
Adından da anlaşılacağı üzere orkestrasyon platformlarından beklenen, üye işyerlerinin web sitelerine veya mobil uygulamalarına gelen ödeme isteklerini bir orkestra şefi gibi yönetmesidir.
En sade haliyle ödeme orkestrasyonu platformları, farklı ödeme hizmeti sağlayıcıları ile ayrıca bir entegrasyon süreci yürütülmesine gerek kalmadan, işletmelere bu sağlayıcılara hazır entegrasyon sunan çözümlerdir.
Ödeme orkestrasyonu platformları, farklı ödeme hizmeti sağlayıcılarını ve işletmelerin ödeme süreçlerinde ihtiyacı olan katma değerli servisleri işletmeler için tek bir platformda bir araya getirir ve ödeme süreçlerinden en yüksek derecede verim elde edebilmelerini sağlar.
Nasıl ki bir orkestra içerisindeki enstrümanlardan her birinin farklı bir sesi ve kendine özgü çalınma şekli varsa; çevrimiçi ödeme işlemleri açısından bu enstrümanlar da kredi kartları, mobil cüzdanlar, alternatif ödeme yöntemleri (APM), yurt dışı ödeme yöntemleri veya kapalı devre cüzdan, ödeme yönlendirme gibi servisler olarak kabul edilebilir.
Buna ek olarak, bir ödeme platformu işletmelere detaylı rapor ve analizler sunarak, ödeme süreçlerine dair önemli içgörüler elde etmelerine yardımcı olur.
Ödeme Orkestrasyonu Platformu Seçmeden Önce Stratejinizi Belirleyin!
Ödemeler söz konusu olduğunda her işletmenin ihtiyacı ve dinamikleri birbirinden farklıdır. Bu nedenle, bir ödeme orkestrasyonu ile çalışmadan önce;
- işletmenizin faaliyet alanı ve sektörel özellikleri,
- aylık cirosu,
- ürün ve hizmetlerinizi sunduğunuz platformun özellikleri,
- çalışılan ödeme hizmeti sağlayıcılarının sayısı (sanal POS ve ödeme kuruluşları vb.)
- yurt dışında faaliyet gösterip göstermeme durumu,
- hedef kitlenizin ödeme tercihleri gibi parametreleri belirlemeniz sizin için faydalı olacaktır.
Tüm bunlar, ödeme süreçlerinizi sağlıklı şekilde planlayabilmek için gerekli olan stratejiye de yön verecektir. İşletmenizin ödeme stratejisini belirlemenizin sunacağı avantajları öğrenmek ve bu stratejiyi nasıl kurgulayabileceğinizi incelemek için “Doğru Bir Ödeme Stratejisi Nasıl Kurgulanır?” başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.
Ödeme süreçlerinize dair ihtiyaçlarınızı belirleyebilmenize yardımcı olmamızı isterseniz, “Ödeme Süreci Analizi” sayfamızdaki bilgileri doldurabilirsiniz.
Ödeme Orkestrasyonu Platformu Nasıl Seçilir?
Ödeme orkestrasyonu platformlarının sundukları çözüm ve avantajlar, her bir platformun teknik yeteneklerine bağlı olarak değişkenlik gösterir. Bu yüzden, “ödeme orkestrasyonu nasıl seçilir?” Sorusuna yanıt verirken birtakım parametreleri tespit etmek, işletmeniz için kolaylık sağlayacaktır.
Bunun için, değerlendirdiğiniz ödeme orkestrasyonu platformlarının şu özelliklerini sorgulayabilirsiniz:
Tercih Edeceğiniz Ödeme Orkestrasyonu Platformu ile Erilebileceğiniz Ödeme Servis Sağlayıcıları Yeterli Çeşitlilikte Mi?
Eğer ki ilerleyen zamanlarda yeni ödeme yöntemlerini kullanmak, müşteri kitlenizi zaman içerisinde genişletmek, yurt dışı operasyonlarınızı devreye almak veya sorunsuz bir ödeme adımına sahip olmak istiyorsanız büyüme hedeflerinizde sizinle yol alabilecek bir platform tercih etmelisiniz.
Ödeme süreçlerinde esneklik denildiğinde ise ilk dikkat etmeniz gereken platformun sunduğu hazır entegrasyonlardaki ödeme hizmeti sağlayıcılarının çeşitliliği ve ödeme yönlendirme mekanizmalarının yetkinliği olacaktır.
Çalışacağınız ödeme orkestrasyon platformu geniş bir hazır entegrasyon yelpazesine sahip değilse, çalışmak isteyeceğiniz sağlayıcıların her birini ayrı ayrı entegre etmek ve ayrı paneller üzerinden yönetmek zaman ve iş gücü gerektirir.
Ayrıca, zaman içerisinde işletmenizin aylık cirosu arttıkça, ödeme komisyonları için ödediğiniz tutar da önemli bir gider kalemi haline gelir. Bu gideri azaltmak için ödeme aldığınız kanalları kolay ve esnek bir şekilde çeşitlendirmeniz gerekir.
Örneğin, bir online ödeme alan bir market zinciriyseniz, müşterilerinizin yemek kartları ile ödeme yapabilmesi, markanız için rekabet avantajı sağlar. Benzer şekilde, yoğun kayıt dönemlerinde sorunsuz şekilde online ödeme kabul etmek isteyen eğitim kurumları, link üretip öğrencilerine ileterek herhangi bir teknik entegrasyon yapmadan, anlaşmalı oldukları ödeme sağlayıcısı üzerinden kolayca ödeme alabilirler. Bunun yanı sıra, operasyonlarınızı taşıdığınız pazarlardaki önde gelen ödeme hizmeti sağlayıcıları ile çalışabilmeniz, ilgili coğrafyalara sağlam bir şekilde giriş yapmanıza yardımcı olur.
Bu noktada, çalışmayı planladığınız ödeme hizmeti sağlayıcılarının, seçeceğiniz ödeme orkestrasyonu platformunda hazır olarak bulunup bulunmadığından emin olmalısınız.
Bu nedenle, “ödeme orkestrasyonu nasıl seçilir?” diye düşünürken, bu gibi imkanları değerlendirmeniz faydalı olacaktır. Örneğin Craftgate, Ödeme Geçidi özelliği ile üye işyerlerinin yurt içinde ve yurt dışındaki ödeme hizmeti sağlayıcısı ile çalışabilmesine imkan tanır. Ayrıca, aralarında dijital cüzdanlar, alışveriş kredisi kuruluşları, BNPL çözümleri ve yemek kartları da dahil olmak üzere çok sayıda alternatif ödeme yöntemi ile de tek noktadan çalışabilmelerini sağlar.
Ayrıca, Akıllı ve Dinamik Ödeme Yönlendirme çözümü ile üye işyerlerinin web site veya mobil uygulamasına gelen ödeme isteklerini en avantajlı ödeme hizmet sağlayıcısına yönlendirmelerine yardımcı olur. Bu yönlendirme, sanal POS komisyonları, kart ailesi veya taksit miktarına göre belirlenen kurallar üzerinden, otomatik olarak gerçekleşir. Böylece, ödeme giderlerini azaltmalarına yardımcı olur.
Seçeceğiniz Platform, Kolay Bir Entegrasyon İmkanı Sunuyor mu?
Seçeceğiniz orkestrasyon platformunun ürün ve hizmetlerinizi sunduğunuz altyapınıza sorunsuz bir şekilde entegre olma yeteneği bu noktada dikkat etmeniz gereken en önemli hususlardandır.
Ürün veya hizmet satışı yapan birçok işletme kendi yazılım platformu üzerinden bunları yürüttüğü gibi, hazır bir e-ticaret çözümü ile de bu süreci yürütüyor olabilir. Her iki durumda da kullanılacak ödeme orkestrasyonu platformunun sunduğu entegrasyon imkanı dikkatle incelenmelidir.
Ödeme orkestrasyonu platformlarının sunduğu entegrasyon yöntemleri genellikle API entegrasyonu şeklinde gerçekleşir. Bununla birlikte, API entegrasyonuna ek olarak farklı entegrasyon modellerini destekleyen sağlayıcılar da bulunmaktadır.
Örneğin Craftgate, işletmenizin yazılım ekipleri tarafından kolayca entegre edebileceği bir yapıya sahiptir. API’leri, geliştirici portalı, hazır Github istemci kodları sayesinde işletmenizin yazılım ekiplerinin, ödeme orkestrasyonu Craftgate’i kolayca entegre edebilmesini sağlar.
Ödeme Performansınızı Geliştirmek İçin Özel Araçlara Sahip Mi?
Bir orkestrasyon platformunun temel işlevi, tüm ödeme hizmetlerini tek bir platformda bir araya getirme ve ödemeleri en uygun şekilde yönlendirme yeteneğidir. Ancak, yetkin bir ödeme orkestrasyonu platformu işletmeniz için çok daha fazlasını sunabilmelidir.
Ödeme süreçlerinizi optimize etmek, ödeme adımındaki müşteri deneyimini geliştirmek ve daha fazla gelir elde etmenizi sağlamak için sahip olması gereken değer önerilerinden bazıları şunlardır:
- Sanal POS kesintileri ve sistemsel ödeme hatalarında dahi ödeme alabilmenizi sağlamak,
- Olası ödeme hatalarıyla ilgili olarak müşterilerinize anlamlı mesajlar gösterebilmeniz için bu hataları sınıflandırmak ve listelemek,
- Kapalı Devre Kart Saklama çözümü ile müşterilerinizin kolayca ödeme yapabilmesine olanak tanımak,
- Müşterilerinize yalnızca web sitenizde kullanabilecekleri bir Kapalı Devre Cüzdan hesabı sunmanızı sağlamak ve bu sayede sadakat programlarını devreye almanıza yardımcı olmak.
Uzun vadeli işletme planlarınızı sağlam bir şekilde belirlediğinizde, bu çözümlere tek noktadan ulaşabilmek ciddi bir avantaj sağlayacaktır.
Örneğin, işlem hacimlerinizin çok yüksek olduğu bir dönemde, müşterileriniz “öde” butonuna bastığı anda ödemenin yönlendirileceği sanal POS’da bir kesinti olursa müşteriniz ödeme yapamaz. Bu da işletmeniz açısından olası ciro kaybı anlamına gelir. Müşteri memnuniyetiniz de olumsuz etkilenir.
Craftgate, üye işyerlerinin anlaşmalı oldukları sanal POS ve ödeme kuruluşlarının çalışma durumlarını anlık olarak görüntüler. Autopilot çözümü ise o sırada ödemenin geçeceği sanal POS’da bir kesinti varsa, ödeme isteğini avantajlı bir diğer sanal POS’a yönlendirir. Bu kesintiden üye işyerleri de üye işyerlerinin müşterileri de etkilenmez.
Craftgate’in Ödeme Tekrar Deneme çözümü ise eğer ki ödemenin geçmesi gereken sanal POS’a ödeme isteği iletildiğinde bu sanal POS’dan belli bir süre boyunca cevap alınamazsa, gelen hata kodunu kaydeder ve ödemeyi üye işyerleri için avantajlı olan diğer bir sanal POS’a yönlendirir. Böylece sistemsel ödeme hatalarında dahi ödeme başarı oranlarının yüksek olmasına olanak tanır.
Bu çözümlerin önemini rakamlarla ifade etmek gerekirse Craftgate, Autopilot ve Ödeme Tekrar Deneme özellikleri sayesinde 2024 yılının ilk altı ayında kendi üye işyerlerine toplamda 172,08 milyon TL geri kazandırdı.
Kullanıcı Paneli Kullanıcı Dostu Mu? Analitik Özelliklere Sahip Mi?
Bir ödeme orkestrasyonu platformunu değerlendirirken, platformun kullanıcı panelinin niteliğini ve bu paneli kullanacak ekiplerin ve işletmenizin ihtiyacı olan raporların ne derece kullanışlı olduğunu incelemenizde fayda vardır.
Ayrıca, ödeme süreçlerinizde kritik rol oynayan parametrelerdeki değişimler hakkında da anlık bildirimler alabilmeniz gerekir. Bu husus, söz konusu platformları kullanacak olan finans, tahsilat, pazarlama veya yazılım ekipleriniz için çok önemli olacaktır.
Örneğin Craftgate, çözümü ile üye işyerlerinin ödeme başarı oranlarının Craftgate’deki genel ödeme başarı oranlarına nazaran ne durumda olduğunu anonim veriler ile görebilmelerine yardımcı olur. Ayrıca, Proaktif İzleme özelliği ile ödeme başarı oranlarının belirli bir oranın altına düşmesi halinde e-mail, SMS veya Slack vasıtası ile bildirim alabilmelerini sağlar. Böylelikle üye işyerleri, ödeme stratejilerini belirlerken çok daha etkili şekilde kısa ve uzun vadeli aksiyonları alabilirler.
Proaktif Bir Destek Hizmeti Sunuyor mu?
Ödeme orkestrasyonu nasıl seçilir? şeklindeki araştırmalarınıza, platformun destek süreçlerinin etkinliğini de mutlaka dahil etmelisiniz. Çünkü seçeceğiniz ürünün kalitesi veya yetkinliği ne olursa olsun ekibin destek süreçlerindeki yaklaşımı da önemli hususların başında gelir.
Ayrıca, çalışacağınız orkestrasyon platformunun ödeme alanında yetkin bir ekibe sahip olması ve ekibin ödeme sürecinizi geliştirici önerilerde bulunabilmesi de önemlidir.
Bunun için, seçeceğiniz orkestrasyon platformunun taleplerinize geri dönüş hızı, destek ekibinin niteliği ve sorunları çözerkenki yaklaşımları sorgulamanız gereken unsurlardır.
Çünkü ödeme adımı bir işletmenin en çok hassasiyet göstermesi gereken temas noktalarındandır ve bu noktadaki ihtiyaçlar da çoğunlukla aciliyet bakımından önceliklidir.
başlıklı video serimizde üye işyerlerimizin de sıkça vurguladığı üzere, onlara bir ürün şirketinden alabilecekleri en nitelikli destek hizmetini sunmayı hedefliyoruz.
Böylece, ihtiyaç duydukları anda ürünümüzü geliştiren yazılımcılarımızın kendisinden hızlı ve etkin bir destek hizmeti alabiliyorlar. Hatta ödeme süreçlerine dair henüz farkında olmadıkları anomalileri bile tespit ediyor bu konularda onlara önerilerde bulunuyoruz.
Sonuç
Görüldüğü üzere, ödeme orkestrasyonu nasıl seçilir sorusunun yanıtı birçok parametrenin aynı anda değerlendirilmesini gerektirir. Bunların başında ise hazır entegrasyonların çeşitliliği, ödeme süreçlerini en üst seviyeye taşıyacak, ciro artırıcı ve optimizasyon sunan servislerin varlığı ve niteliği gibi unsurlar gelmektedir.
Bu bakımdan Craftgate, işletmenizin büyüme yolculuğunda ödeme süreçlerinizi en verimli çekilde yönetebilmeniz için tüm özelliklere sahiptir.
Katma değerli çözümlerimiz hakkında detaylı bilgi almak için ödeme alanında uzman ekibimiz ile iletişime geçebilirsiniz.
Craftgate Blog’da düzenli olarak yayınladığımız içeriklerden haberdar olmak için Craftgate Bülten’e abone olabilirsiniz.
